• У российского гиганта ООО «Росгосстрах» приостановлена лицензия на заключение договоров обязательного страхования.
Где теперь купить ОСАГО?

27 мая 2015 г. в периодическом издании «Вестник Банка России» в рубрике «Некредитные финансовые организации» опубликован приказ Банка России от 26 мая 2015 года № ОД-1155 «Об ограничении действия лицензии на осуществление страхования Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах».

Это все же случилось – с 27 мая 2015 г. ООО «Росгосстрах» официально не имеет права продавать страховые полисы ОСАГО в течение полугода. Эта новость стала для всех полной неожиданностью, в том числе и для самой компании ООО «Росгосстрах».

В прессе появились комментарии представителя ООО «Росгосстрах» о том, что все претензии регулятора (вначале ФСФР, затем Центробанка) к компании отрабатывались в рабочем режиме и никогда не служили поводом для таких «радикальных решений». Иными словами – влияние Росгосстраха на российском рынке страхования было настолько велико, что никто и не думал «наказывать» его всерьез.

А нарушения в деятельности страховой компании были, и не мало — Росгосстрах не предоставлял клиентам законную скидку за безаварийную езду (не применял коэффициент бонус-малус, который учитывается при расчете стоимости полиса), необоснованно отказывал в продаже ОСАГО, если клиент решительно отказывался от дополнительных страховок, навязывал дополнительные услуги и т.д., и с каждым годом этих нарушений было все больше и больше.

Вышеперечисленные факты не раз становились предметом рассмотрения в суде, но никогда наказание за установленный факт нарушения в виде штрафа на сумму 50 000 -150 000 руб. не было хоть сколько-нибудь чувствительным для страховой компании, которая в 2014 г. только на продаже страховок от несчастного случая в комплекте с полисом ОСАГО заработала, по неофициальным данным, порядка 14 000 000 000 руб. чистой прибыли.

Автовладельцы уже даже привыкли к такой нерыночной модели поведения старейшей страховой компании России, а некоторые даже и были довольны сервисом – переплачиваешь 2 000 – 4 000 руб. за ОСАГО в виде оплаты дополнительных страховок, зато полис ОСАГО получаешь моментально.

Тем не менее, жалобы на «Росгосстрах» в Центробанк поступали регулярно, но с начала 2015 г. их общее количество значительно возросло. За период с 1 апреля по 25 мая 2015 г. по официальным данным в Центробанк поступило более 2300 жалоб.

В соответствии с действующим законодательством, Центробанк по факту поступления жалобу проводит проверку, и если установлено, что действительно, была навязана страховка или не применен коэффициент за безаварийную езду, то Центробанк выносит предписание в отношении «Росгосстрах» о необходимости устранения выявленных нарушений.

В установленный срок страховая компания обязана устранить нарушения, и отчитаться в этом перед ЦБ. Если предписания не выполнены в срок, то действие лицензии у страховой компании может быть приостановлено. За недавний период у страховой компании ООО «Росгосстрах» было выявлено три неисполненных предписаний об устранении недостатком деятельности в установленный срок, и после проведения соответствующих формальных процедур, вышел уже известный приказ о приостановлении действия лицензии ООО «Росгосстрах» на заключение договоров ОСАГО.

На официальном сайте ТАСС опубликован комментарий вице-спикера Государственной думы от фракции ЛДПР Игоря Лебедева. Он считает, что приостановление лицензии «Росгосстраха» по ОСАГО связано с апрельским повышением тарифов.

«Тем самым Центробанк демонстрирует, что он не просто участвует в регулировании и формировании тарифов на ОСАГО, но и контролирует рынок, и следит за тем, как страховые компании работают с населением. Показывает, что он не просто повысил тарифы и отвернулся от населения, а работает над качеством услуг в этой области», отмечает вице-спикер. Эта версия выглядит достаточно убедительной.

По разным оценкам, ООО «Росгосстрах» сейчас занимает от 30 до 40 % рынка ОСАГО в России. Больше того, в отдаленных районах России полис ОСАГО на 1 000 – 2 000 км. можно купить только в Росгосстрахе. И в том случае, если последует отзыв лицензии, то негативные последствия ощутят многие – и автомобилисты, которые не смогут застраховать свою ответственность, и суды, на которые упадет невиданный ранее объем дел, связанных с невозможностью получить хотя бы часть страхового возмещения при ДТП без суда, и власть, поскольку ситуация коллапса будет спровоцирована исключительно действиями Центробанка в частности и органов государственной власти в целом.

По словам представителей Центробанка, введенная мера с ограничением действия лицензии – демонстрация серьезности намерений регулятора. Речь идет не о формальном исправлении нарушений, о которых говорится в вынесенных предписаниях. Намерения в этот раз куда более серьезны. Центробанк надеется, что за шесть месяцев, отведенных страховой компании, она сменит бизнес-модель и достигнет высокого уровня клиентского сервиса, а значит, не будет и постоянных жалоб недовольных клиентов.

По сути, Центробанк не хочет поддерживать ситуацию, когда страховые компании делают вид, что исполняют предписания об исправлении выявленных нарушений, регулятор делает вид, что доверяет им, и только для рядовых автовладельцев ситуация на рынке ОСАГО становится все хуже и хуже.

После принятия изменений в закон «Об ОСАГО» прошло больше полугода, но разницы «до» и «после» изменений нет никакой. Центробанк хочет видеть, как реально работает закон «Об ОСАГО» после принятых изменений. Чтобы все страховые компании осознали, что работать так, как они привыкли до изменений в ОСАГО, не получится, а для показательной порки выбрали «Росгосстрах», который занимает значительное место на рынке и является системообразующей компанией.

Именно Росгосстрах начал первым продавать дополнительные страховки вместе с полисом ОСАГО, а другие страховые компании просто поддержали эту идею. Центробанк подчеркивает, что готов идти до конца и не ограничиться приостановлением лицензии, если изменений в работе страховой компании ООО «Росгосстрах» не произойдет.

Однако опальной страховой компании уже нашелся, как минимум один способ обойти запрет на продажу ОСАГО. В холдинг «Росгосстрах» входит две компании, у которых имеются лицензии на продажу полисов ОСАГО – ООО «Росгосстрах» и ОАО «Росгосстрах». Действие лицензии приостановлено у ООО «Росгосстрах». Фактически ООО «Росгосстрах» и ОАО «Росгосстрах» — это одно и то же, поэтому с 28 мая 2015 г. в офисах компании вполне может начаться продажа полисов ОСАГО ОАО «Росгосстрах».

Для потребителя в этом нет опасности, так как ООО «Росгосстрах» и ОАО «Росгосстрах» имеют общий банковский счет и общие филиалы по России. По уже выданным полисам ОСАГО страховая компания продолжает нести ответственность и производить выплаты в случае ДТП, денег на счетах компании много, поэтому не стоит опасаться скорого банкротства гиганта российского страхового рынка.

Поскольку именно «Росгосстрах» задает направление поведению страховых компаний на российском рынке, то крайне интересно, продолжит ли он свою прежнюю модель поведения по отношению к клиентам или же уступит мерам Центробанка и будет действовать в соответствии с действующим законодательством реально, а не на словах.

Главное, чтобы Центробанк в попытке навести порядок на рынке, продолжал контролировать и другие аспекты ситуации, в частности, возможность для автовладельцев быстро купить полис ОСАГО и не допускал стихийного развития событий.